Uma conta de varredura que realmente paga
Mova automaticamente o caixa operacional ocioso para um produto de poupança coberto e mantenha acesso em 48 horas.
KYB obrigatório · USD ou USDC · Taxas a partir de setembro de 2026
A versão resumida
- Uma conta de varredura não é uma conta, é uma regra: mantenha o saldo operacional em uma meta, mova tudo acima dela para algum lugar que pague.
- Em um programa bancário, a taxa creditada é definida por relacionamento, escalonada por saldo e reduzida por taxas de varredura, custódia ou colocação antes de chegar ao seu extrato.
- O Coinstancy Pro mantém sua regra e altera apenas o destino: uma grade publicada, de 6,00% sem bloqueio a 6,75% em doze meses, 7,00% para os primeiros seis meses.
- Os saques estão disponíveis em até 48 horas, portanto, apenas a parcela de reserva pertence aqui. O buffer de folha de pagamento permanece no banco.
- A cobertura é fornecida pela OpenCover sobre fundos elegíveis, até 100% do valor em USD, sujeito aos termos da apólice. Isso não é seguro FDIC.
O que é uma conta de varredura.
Uma conta de varredura não é realmente uma conta. É uma regra anexada às contas que você já possui: manter o saldo operacional em uma meta e mover tudo acima dela para algum lugar que renda.
O saldo alvo
O valor que seu controlador mantém na conta operacional para liquidar a folha de pagamento, o processamento de contas a pagar, a liquidação de cartões e o float. Tudo acima dessa linha é ocioso por definição.
Para onde vai o excesso
Uma varredura de depósito bancário, uma varredura de mercado monetário, um repo overnight ou uma rede de colocação de depósitos. O veículo decide o que você recebe e a que você está exposto.
Como o dinheiro volta
O reverse sweep, que financia a conta operacional quando ela cai abaixo do piso. Sua velocidade é a verdadeira restrição: ela define o quão fino você pode operar o piso com segurança.
O ciclo diário
A meta é definida
Seu controlador define um saldo-alvo na conta operacional.
O limite é ultrapassado
No corte diário, o saldo acima da meta é transferido para o veículo escolhido.
O saldo rende
O veículo acumula juros durante a noite, ou pelo prazo que mantiver.
A perna de retorno
Quando a conta cai abaixo do alvo, o veículo é reduzido para reabastecê-la.
Nada na regra exige que o destino seja um produto bancário. O que o destino paga, a rapidez com que devolve o dinheiro e a que está exposto são três decisões separadas.
O que os programas de varredura bancária realmente pagam.
A varredura em si geralmente é gratuita. O banco é pago pelo spread entre o que seu saldo varrido rende e o que ele credita de volta para você, por isso a taxa creditada é negociada em vez de publicada.
| Programa | No que o saldo é investido | Como você é pago | O que verificar no termo de compromisso |
|---|---|---|---|
| Varredura de depósito bancário | Uma conta que rende juros no mesmo banco, geralmente no balanço do banco | Uma taxa creditada que o banco define e classifica por saldo, raramente na tabela de taxas publicada | As faixas de taxas e se a taxa é reajustada quando o seu saldo diminui |
| Varredura de fundo do mercado monetário | Cotas de um fundo do mercado monetário, mantidas através do banco | O rendimento do fundo, menos a taxa de despesas e qualquer taxa de varredura ou custódia | O rendimento líquido após as taxas, e que o resgate é T+1, não no mesmo dia |
| Varredura de recompra | Acordos de recompra noturnos garantidos por títulos do governo | Uma taxa negociada, geralmente reservada para saldos maiores | O cronograma de garantias, e que o saldo não é um depósito e não possui seguro FDIC |
| Varredura de dinheiro segurada | Depósitos colocados em fatias em uma rede de bancos segurados | Uma taxa líquida da taxa de rede que o programa cobra pela colocação | A taxa de colocação, o limite de saldo e o atraso de liquidação em saques |
| Crédito de rendimento (ECR) | Nada — o saldo permanece na conta corrente | Um crédito que compensa taxas bancárias em vez de juros em dinheiro | Se o crédito não utilizado expira, porque o crédito acima do seu limite de taxas não vale nada |
O único número que importa
Não publicamos um valor único para o que os programas de sweep pagam, porque a taxa creditada é definida por relacionamento e por nível. O valor a ser usado está no seu próprio extrato de análise: juros creditados no período, divididos pelo saldo médio varrido. Se precisar de um valor provisório enquanto esse número é obtido, algo em torno de 4% funciona como uma ilustração aproximada para planejamento — uma ilustração, não um benchmark com fonte.
Três coisas que a taxa de destaque esconde
A taxa cotada geralmente se aplica apenas acima de um limite de saldo e é redefinida para baixo quando você cai abaixo dele.
Taxas de varredura, custódia e colocação em rede são deduzidas entre o rendimento do fundo e seu extrato.
Um ECR compensa taxas bancárias. O crédito além do seu volume de taxas não vale nada e não é composto.
Fazendo a varredura para rendimento coberto em vez disso.
A paridade, o limite e o ciclo de revisão permanecem exatamente como a sua política de tesouraria já os define. Apenas o destino muda: em vez de um veículo bancário, o excedente vai para um produto de poupança em stablecoin coberto, com uma taxa publicada.
Grade de taxas
O que o destino acrescenta
O que ele remove
Thresholds and automation.
Uma varredura é tão boa quanto os limites por trás dela. Três camadas, três horizontes e uma restrição honesta: nada aqui deve ser varrido para fora do alcance da execução da folha de pagamento.
| Camada | O que cobre | Onde fica | Horizonte |
|---|---|---|---|
| Peg operacional | Folha de pagamento, execução de contas a pagar, liquidação de cartões, float de compensação | Conta corrente, no seu banco | Dias |
| Buffer | Variação de cobrança, itens não planejados, a perna de retorno de 48 horas | Varredura bancária ou mercado monetário, mesmo dia a T+1 | Semanas |
| Reserva | Dinheiro identificado como intocado por um trimestre ou mais | Poupança em stablecoin coberta, sem bloqueio ou com prazo | Meses |
- 01
A regra que você escreve
Transfira o excesso acima da paridade quando o saldo operacional se mantiver acima da meta por um número definido de dias úteis. Escrever a regra é o que impede que a transferência se torne uma decisão subjetiva a cada mês.
- 02
A cadência, iniciada por você
A Coinstancy não debita sua conta bancária e não se conecta ao seu módulo de gestão de caixa bancário. A transferência é uma instrução permanente que sua equipe executa, normalmente semanal ou mensalmente.
- 03
A perna de retorno, dimensionada honestamente
Os saques estão disponíveis em até 48 horas. Portanto, sua camada de reserva deve cobrir pelo menos 48 horas de saídas por conta própria. Dimensione a paridade e a reserva em torno desse número, não em torno do rendimento.
As camadas acima são uma estrutura, não uma recomendação de alocação. A divisão entre reserva e reserva de segurança pertence à sua política de tesouraria e ao seu conselho. Veja o guia de segmentação.
Como isso difere de uma varredura de caixa segurada.
Uma varredura de caixa segurada divide um saldo grande em fatias e as distribui por uma rede de bancos, de modo que cada fatia permaneça abaixo do limite padrão do FDIC por depositante, por banco segurado, por categoria de propriedade. O objetivo do programa é a proteção do principal, não o rendimento.
| Varredura de dinheiro segurada | Coinstancy Pro | |
|---|---|---|
| O que respalda a proteção | Seguro do FDIC em cada banco da rede que detém uma fatia do depósito | Uma apólice OpenCover sobre fundos elegíveis, até 100% do valor em USD, sujeita a termos, limites e exclusões |
| O que protege contra | Falha de um banco que detém o seu depósito | Eventos específicos de protocolo: bugs e erros de código de contratos inteligentes, manipulação ou falha de oráculo, falha de liquidação, aquisição maliciosa de governança |
| Quem detém o dinheiro | Bancos da rede, de acordo com o acordo do programa | Protocolos DeFi não custodiais. A Coinstancy gerencia a alocação e o monitoramento; você não detém chaves |
| Tempo para dinheiro | Atraso de liquidação definido pelo acordo do programa | Dentro de 48 horas. Em um nível bloqueado, a saída antecipada devolve o capital e perde os juros acumulados |
| De onde vem o rendimento | Taxas de depósito nos bancos da rede, líquidas da taxa de colocação | Empréstimos e fornecimento de liquidez em protocolos DeFi revisados — Curve, Pendle, Balancer, Beefy, Aave, StakeDAO |
| O que não está coberto | Saldos acima do limite do programa e qualquer coisa que o acordo do programa exclua | Desancoragem de stablecoin, rendimento abaixo da taxa anunciada, perdas fora dos eventos listados, qualquer coisa que a apólice exclua |
Lendo a tabela
A palavra segurado está fazendo um trabalho muito diferente em cada lado dessa tabela. De um lado, significa uma garantia federal sobre o próprio depósito. Do outro, significa uma apólice privada que responde a uma lista definida de falhas de protocolo, até 100% do valor em USD e sujeita aos seus termos, limites e exclusões. Ela não responde a uma desancoragem de stablecoin, a um rendimento abaixo da taxa anunciada ou a perdas fora dos eventos listados.
Se a sua política de tesouraria exigir cobertura FDIC em cada dólar, uma varredura de caixa segurada é a resposta correta e este produto não é. O arranjo usual é ambos: o buffer fica em um programa segurado com acesso no mesmo dia ou no dia seguinte, e apenas a parcela de reserva é varrida aqui.
Configurando.
Seis etapas. As duas primeiras acontecem dentro do seu próprio livro-razão, antes de você falar com qualquer pessoa.
- 01
Defina a referência a partir dos seus próprios dados
Puxe noventa dias de saldos de fechamento diários na conta operacional. Pegue o ponto mais baixo, adicione a maior saída programada individual e chame isso de meta. Tudo consistentemente acima disso é o saldo sobre o qual esta página trata.
- 02
Separe o buffer da reserva
Apenas a tranche de reserva — o dinheiro que você pode designar como intocado por um trimestre ou mais — deve ser movido para cá. O buffer permanece em algum lugar com acesso no mesmo dia ou no dia seguinte.
- 03
Complete o KYB uma vez
Documentos de registro da empresa, informações de beneficiário final e identificação dos signatários, antes do primeiro depósito. Os requisitos por tipo de entidade e prazos realistas estão na página de conformidade.
- 04
Financie o primeiro sweep
Depósito em USD a partir da conta bancária corporativa, ou em USDC a partir de um saldo de stablecoin existente. Esses são os únicos dois ativos elegíveis.
- 05
Escolha o nível de acordo com o horizonte
Sem bloqueio a 6,00% se a reserva puder ser chamada. Um nível com prazo de 6,25% a 6,75% quando o horizonte é conhecido. A taxa introdutória de 7,00% aplica-se aos primeiros seis meses.
- 06
Coloque em um ciclo de revisão
Reajuste a âncora trimestralmente e revise o nível quando o horizonte mudar. Uma regra de varredura intocada por um ano deixa de corresponder ao negócio para o qual foi criada.
Os documentos por tipo de entidade e cronogramas de integração estão na página de conformidade. Os mecanismos de depósito, implantação e retirada estão descritos em como funciona.
Aponte a varredura para algum lugar que compense.
Abra uma conta diretamente. Se a sua equipe financeira precisar dos termos de cobertura e dos requisitos KYB antes disso, uma chamada é o caminho mais rápido.