Calculadora de taxa de consumo e pista de pouso
Sem inscrição · Nada é coletado ou enviado a lugar algum · Rendimento modelado no nível sem bloqueio de 6,00%, em setembro de 2026
A versão resumida
- Insira o dinheiro em caixa, a receita mensal e as despesas mensais. Tudo é calculado no seu navegador: nada é coletado ou enviado a lugar algum.
- Você obtém o consumo líquido e os meses de autonomia — o número que decide se o restante da página diz respeito a você.
- O mesmo período é então reproduzido com rendimento: o saldo é reduzido mês a mês enquanto a parcela aplicada rende o nível de 6,00% sem bloqueio, a partir de setembro de 2026.
- Dois cenários são mostrados: todo o saldo aplicado, um limite superior que nenhum tesoureiro deveria realmente executar, e metade dele, mais próximo de uma política real.
- Os saques levam 48 horas, então só utilize o dinheiro que você já excluiu da próxima folha de pagamento. Não é um depósito, não é segurado pelo FDIC, valores brutos.
Insira caixa, receita e despesas.
Seus valores
Tudo o que você pode realmente sacar. Exclua linhas de crédito não utilizadas e compromissos não assinados.
Dinheiro recebido, não receita contabilizada. Faturas enviadas em junho e pagas em setembro pertencem a setembro.
Folha de pagamento, contratados, fornecedores, aluguel, impostos. Este é o seu consumo bruto.
O que isso fornece
Uma projeção linear sem rendimento, sem nova receita e sem novo financiamento. Nada do que você digita aqui sai do seu navegador.
Consumo líquido e meses de pista.
Expenses paid minus revenue collected, per month.
Cash on hand divided by net burn, with no yield applied.
The share of gross burn already paid for by collected revenue.
You are cash-flow positive
A receita coletada cobre as despesas pagas, portanto não há pista de decolagem para calcular — o saldo cresce em vez de diminuir. Nessa situação, a questão não é quanto tempo o dinheiro dura, mas o que ele rende enquanto está parado, que é para isso que serve a calculadora de caixa ocioso .
Queima líquida, não queima bruta
O burn bruto é tudo o que você gasta. O burn líquido é o que realmente sai do saldo quando a receita chega. A pista é impulsionada pelo burn líquido, mas o burn bruto é o que você corta em uma recessão — uma equipe que lê apenas o valor líquido julgará mal quanta folga tem.
Um número de pista é tão bom quanto o mês por trás dele
Um mês pesado de seguro anual, um pagamento de impostos ou uma onda de contratações distorce o número. Use uma média móvel de três meses tanto para receitas quanto para despesas, e recalcule a calculadora após qualquer mudança no número de funcionários, pois a folha de pagamento geralmente move o número mais do que qualquer outra coisa.
O rendimento estende a pista, não a cria
Os meses adicionais abaixo vêm de juros sobre um saldo decrescente. Em um runway curto, o efeito é pequeno por construção, e a restrição de liquidez adicional pode superá-lo. Yield é um retorno sobre o caixa que você iria manter de qualquer forma, não um substituto para reduzir o burn ou captar recursos.
O que o yield teria adicionado.
| Cenário | Runway | Juros ganhos | Duração da reserva ganha |
|---|---|---|---|
| Caixa ocioso0% aplicado | — | $0 | Linha de Base |
| Metade do saldo aplicado50% a 6,00% APY | — | — | — |
| Saldo total aplicado100% a 6,00% APY — limite superior | — | — | — |
Os juros são calculados sobre o saldo decrescente, mês a mês, na faixa sem bloqueio de 6,00% a partir de setembro de 2026, antes de impostos. A aplicação de metade do saldo é modelada como uma taxa efetiva de 3,00% sobre o saldo total, o que é a mesma aritmética. O ganho de runway é expresso em meses com base no seu consumo líquido atual — — no caso totalmente aplicado. Se a receita já cobre as despesas, não há runway a estender, e a coluna de juros mostra doze meses de juros em vez disso.
O que o modelo assume
O que ele não considera
Como ler sua pista por etapa.
Captação de recursos é o único projeto
Nesta profundidade, cada decisão é uma decisão de financiamento. Não bloqueie nada, não comprometa dinheiro em um ciclo de liquidação de 48 horas e mantenha o saldo total onde ele é compensado no mesmo dia. O rendimento de seis meses de dinheiro restante é um erro de arredondamento em comparação ao custo de perder a folha de pagamento.
Não aloque nada que você não possa nomear
Uma captação de recursos leva meses, não semanas, e raramente é concluída como planejado. Se qualquer parte do saldo estiver genuinamente intocada — uma provisão fiscal, um depósito, um pagamento de marco programado para mais tarde no ano — essa parte pode render. O restante deve permanecer líquido e sem ônus.
Uma reserva torna-se identificável
Este é geralmente o primeiro ponto em que a segmentação é honesta em vez de teórica: caixa operacional para o próximo trimestre, uma reserva para variações e uma reserva que você não tocará. A reserva é a única parte que vale a pena alocar, e o nível sem bloqueio a 6,00% é o nível que corresponde a um horizonte incerto.
O dinheiro ocioso torna-se um item de linha real
Com mais de dezoito meses de cobertura, a reserva é grande o suficiente para que a taxa sobre ela seja relevante para o plano. Um prazo que termina antes do seu próximo aumento planejado pode ser considerado, lembrando que uma saída antecipada devolve o capital e perde os juros acumulados.
O Runway está inserido numa política de tesouraria mais ampla — consulte o guia de gestão de tesouraria para segmentação, a página de tesouraria para startups para saber como isto se aplica após uma ronda, e a grelha de taxas para o nível que corresponde ao seu horizonte.
Esta calculadora é uma ferramenta aritmética, não constituindo aconselhamento de investimento, fiscal ou jurídico. Funciona inteiramente no seu navegador: nenhum valor que introduzir é armazenado, transmitido ou associado a si, e não é necessário registo para a utilizar.