Taxas de mercado monetário empresarial em 2026
Taxas atuais banco a banco, o que o número principal esconde e como se compara ao rendimento de stablecoin coberto.
Edição de setembro de 2026 · Próxima revisão em outubro de 2026 · Painel de bancos coletado manualmente
A versão resumida
- Sete instituições dos EUA, acompanhadas na mesma categoria de produto e na mesma medida. Duas taxas foram lidas na fonte em 30 de setembro de 2026: Axos 3,50% APY e Live Oak 2,75% APY. Chase e Wells Fargo publicam sua taxa apenas após um CEP. As outras células permanecem marcadas como “A ser obtido” até serem lidas e datadas.
- Para referência, a média nacional da FDIC era de 0,63% em contas de mercado monetário e 0,37% em poupanças em 21 de setembro de 2026. O rendimento nominal do Tesouro de 3 meses era de 4,25% em 29 de setembro de 2026.
- Uma conta do mercado monetário é um depósito em um banco. Um fundo do mercado monetário é um título que você possui. Comparar seus rendimentos sem dizer qual é qual é o erro mais comum em uma revisão de tesouraria.
- Uma taxa comercial anunciada é um intervalo, não um saldo: faixas, mínimos, janelas promocionais e preços de relacionamento ficam todos entre o título e a sua conta.
- O APY é bruto. Taxas de manutenção, taxas de transações excedentes e crédito de ganhos perdidos determinam o que realmente chega à sua demonstração de resultados.
- O Coinstancy Pro paga 6,00% sem bloqueio e 6,75% aos doze meses, em USD ou USDC, com levantamentos em até 48 horas. Taxas em setembro de 2026. Não é segurado pela FDIC.
As taxas deste mês, banco a banco.
Sete instituições dos EUA, acompanhadas na mesma categoria de produto e na mesma medida. Cada taxa é lida na própria página da instituição e datada. Em 30 de setembro de 2026, a Axos publicou 3,50% de APY e a Live Oak 2,75% de APY. O Chase e o Wells Fargo só mostram a sua tabela de taxas após a introdução de um código postal. As restantes células permanecem marcadas como “a obter”. Preferimos mostrar uma lacuna do que um número que não conseguimos defender.
Cada linha corresponde a uma instituição do painel de setembro de 2026. A Axos Business Premium Savings paga 3,50% de APY fixo de $0 a $4.999.999,99 sem mínimo; o valor anunciado de “até 3,60%” exige uma conta corrente vinculada e um código promocional, por isso é registrado como promocional. A Live Oak Business Savings paga 2,75% de APY, taxa única, sem mínimo. Ambas foram consultadas em 30 de setembro de 2026. O Chase e o Wells Fargo só publicam suas taxas de poupança empresarial após a inserção de um CEP, e o Bank of America, o Capital One e o First Internet Bank ainda não foram consultados na fonte: essas linhas exibem uma faixa hachurada e um rótulo de status em vez de uma barra. Para fins de comparação, a média nacional do FDIC era de 0,63% em contas de mercado monetário e 0,37% em poupança em 21 de setembro de 2026, com a faixa meta dos fed funds entre 3,75% e 4,00% desde 17 de setembro de 2026 (ver Fontes). O Coinstancy Pro não aplica escalonamento por saldo, e sua grade foi verificada em setembro de 2026. As quatro colunas, banco por banco, estão na tabela abaixo.
O painel, coluna por coluna
A Coinstancy Pro não é um banco e não é segurada pela FDIC. Aparece nesta tabela apenas para comparação de rendimentos. O restante da grade (a taxa introdutória e as faixas de 3, 6, 9 e 12 meses, até 6,75%) está no barômetro de taxas.
Fundo do mercado monetário do governo
Not verified this editionA registered fund holding Treasury bills, agency paper and repo. The quoted yield is already net of the expense ratio. Not a deposit, not FDIC insured, redeemable typically the same or next business day. The Vanguard VMFXX and Fidelity SPAXX fund pages could not be read on 30 Sep 2026, so no yield is printed here: check the current 7-day yield on the fund page.
Letra do Tesouro a 3 meses
A taxa que um tesoureiro pode fixar diretamente, garantida pelo governo dos EUA. Sem risco de crédito se mantida até o vencimento, risco de preço se vendida antecipadamente. 4,25% é o rendimento nominal de 3 meses na curva diária do Tesouro dos EUA para 29 de setembro de 2026 (ver Fontes). Este é o piso em relação ao qual qualquer alternativa deve ser medida.
Coinstancy Pro, sem bloqueio
Covered stablecoin savings in USD or USDC, withdrawals available within 48 hours, KYB (Know Your Business verification) before the first deposit. Not FDIC insured. Eligible funds are covered through OpenCover for specific protocol events, subject to policy terms.
Conta do mercado monetário versus fundo do mercado monetário.
Os nomes diferem por uma palavra e os instrumentos diferem completamente. Um é um depósito em um banco. O outro é um título que você possui. Comparar seus rendimentos sem observar isso é o erro mais comum em uma revisão de tesouraria.
| Critério | Conta de depósito do mercado monetário | Fundo do mercado monetário |
|---|---|---|
| O que você possui | A deposit, which is a liability of the bank | Ações em um fundo registrado que detém títulos de curto prazo |
| Seguro | Seguro FDIC até $250.000 por depositante, por banco, por categoria de titularidade | Não segurado pela FDIC. A proteção da conta de corretagem (SIPC) cobre a falência da corretora, não perdas de investimento |
| Quem define a taxa | O banco, unilateralmente, revisável a qualquer momento | O mercado, menos o índice de despesas do fundo |
| Como o rendimento é cotado | APY, frequentemente escalonado por saldo | Rendimento líquido de 7 dias, variando diariamente |
| Acesso | No mesmo dia, embora o número de transações possa ser limitado | O resgate normalmente é liquidado no mesmo dia ou no próximo dia útil |
| Concentração | Uma instituição, um estatuto | Uma carteira diversificada de títulos públicos de curto prazo ou commercial paper de primeira linha |
| O que pode dar errado | Falência bancária acima do limite segurado; corte de taxa sem aviso prévio | Estresse de crédito ou liquidez na carteira; retirada de isenções de taxas; taxas de liquidez em alguns tipos de fundos institucionais |
Fundo governamental ou fundo prime
Dentro dos fundos, a distinção que importa para um tesouro corporativo é entre governamental e prime. Um fundo governamental detém títulos do Tesouro, papéis de agências e operações compromissadas lastreadas neles. Um fundo prime adiciona papéis corporativos e bancários de curto prazo, que é de onde vem o rendimento extra e também onde reside o risco de crédito e liquidez. Fundos prime institucionais possuem valor patrimonial líquido flutuante e mecanismos de taxa de liquidez que os fundos governamentais não possuem. Se o mandato é a preservação de capital em vez da maximização de rendimento, um fundo governamental é a resposta convencional, e a pequena renúncia de rendimento é o preço de não ter que explicar um fundo prime ao seu conselho em uma semana de estresse.
A comparação ao nível do instrumento, incluindo onde o Coinstancy Pro se enquadra, está na página de comparação do mercado monetário.
Limites de depósito e faixas de taxas.
Uma taxa de mercado monetário empresarial quase nunca é um único número. É uma tabela com faixas, mínimos e condições, e o valor anunciado é a linha que melhor se apresenta.
A taxa principal é uma faixa, não um saldo
Uma conta de mercado monetário em camadas pode aplicar sua taxa máxima apenas ao valor dentro da faixa superior, com faixas inferiores rendendo menos. Duas contas que anunciam o mesmo número podem pagar rendimentos combinados muito diferentes sobre o mesmo depósito. Pergunte se a taxa é combinada em todo o saldo ou aplicada por faixa.
A faixa superior pode estar acima do seu saldo
As taxas anunciadas são frequentemente alcançadas apenas em um limite que a maioria das empresas em operação nunca mantém em uma única conta. Abaixo disso, você ganha um nível base que raramente é destacado no marketing. Leia a tabela completa de níveis, não a primeira linha dela.
Ou pode ficar abaixo do seu saldo
A estrutura inversa também existe: uma taxa forte no primeiro escalão e uma taxa muito mais baixa em tudo o que estiver acima dele. Esta é concebida para atrair depósitos sem pagar pelo volume, e pune exatamente o tesouro que tem dinheiro disponível para aplicar.
As taxas promocionais expiram
As ofertas introdutórias têm um prazo, geralmente com uma condição de dinheiro novo que exclui saldos já existentes na instituição. Anote a data de redefinição no dia em que abrir a conta, porque ninguém o lembrará quando ela passar.
O preço do relacionamento não está na página de taxas
Above a certain size, the published rate is a starting point. Banks price deposits against the rest of the relationship: credit facilities, card volume, treasury management fees. The number you can negotiate is not the number you can compare.
Mínimos para ganhar e mínimos para evitar uma taxa
Estes são dois limites diferentes e raramente são iguais. Ficar abaixo do primeiro custa-lhe a taxa; ficar abaixo do segundo custa-lhe uma cobrança mensal. Um saldo entre eles rende pouco e é cobrado mesmo assim.
Três perguntas antes de comparar duas contas
- At my actual average balance, what rate applies, and is it blended or per tranche?
- Qual limite aciona a taxa, e qual aciona a tarifa? Eles geralmente são diferentes.
- Se isso for promocional, em que data ele é redefinido e para qual valor?
O Coinstancy Pro não possui tabela de níveis para saldos: a taxa é definida pelo prazo que você assume, não pelo valor que deposita. 6,00% sem bloqueio, até 6,75% em doze meses, o mesmo para qualquer tamanho de conta, em setembro de 2026.
Taxas que corroem a taxa anunciada.
The advertised APY is gross. What reaches your income statement is interest earned minus what the relationship costs. On a fee schedule with flat charges, a smaller balance loses a larger share of its return.
| Cobrança | Como ela reduz o rendimento efetivo |
|---|---|
| Taxa de manutenção mensal | Cobrada a menos que um saldo mínimo seja mantido; um custo fixo contra um retorno percentual, então afeta mais os saldos menores |
| Taxa de transação excedente | Aplicada por saque ou transferência acima do limite mensal da conta |
| Taxas de análise de conta | Módulos de gestão de tesouraria cobrados mensalmente, às vezes compensados por crédito de rendimento em vez de pagos em dinheiro |
| Perda de crédito de rendimento | O crédito gerado pelos saldos compensa apenas taxas; o crédito não utilizado geralmente expira em vez de ser pago |
| Originação de transferências eletrônicas e ACH | Preço por item que cresce com o volume de pagamentos, não relacionado à taxa de depósito, mas deduzido do mesmo retorno |
| Índice de despesas do fundo | Deduzido antes do rendimento de 7 dias cotado em um fundo do mercado monetário. Já refletido, mas as isenções que o sustentam podem ser retiradas |
Calcule sua própria taxa líquida
Pegue doze meses de extratos. Some os juros creditados, subtraia todas as taxas cobradas na conta, divida pelo saldo médio no mesmo período. Esse número é o que o depósito realmente rendeu. Ele costuma ficar bem abaixo da taxa da página de marketing, e é o único valor que vale a pena comparar com uma alternativa.
Comparado com o rendimento de stablecoins cobertas.
A diferença de rendimento é a parte fácil dessa comparação. O que decide é o que você abre mão: seguro de depósito, em troca de uma política de cobertura mais restrita e uma janela de retirada de 48 horas.
| Critério | Conta de mercado monetário empresarial | Coinstancy Pro |
|---|---|---|
| Seguro de depósito | Seguro FDIC de até $250.000 por depositante, por banco | Nenhum. Este produto não é segurado pelo FDIC |
| Cobertura | Não aplicável | OpenCover, nos Protocolos Sensíveis definidos pela Coinstancy, de acordo com os termos, limites e exclusões da apólice |
| Acesso | Mesmo dia, sujeito a limites de transação | Retiradas disponíveis em até 48 horas |
| Ativos elegíveis | USD | Somente USD ou USDC |
| Onboarding | Abertura de conta, documentação comercial | KYB antes do primeiro depósito |
| Custódia | O banco detém o depósito | Coinstancy holds the funds (custodial) and deploys them in reviewed DeFi protocols; the client holds no keys |
| Certeza da taxa | Revisável pelo banco a qualquer momento | Contractual for the tier selected; early exit returns capital and forfeits accrued interest |
| Saldo colocado | A uma taxa ilustrativa de 4,00% | Coinstancy Pro, sem bloqueio (6,00%) | Coinstancy Pro, 12 meses (6,75%) | Diferença, sem bloqueio |
|---|---|---|---|---|
| $250,000 | $10,000 | $15,000 | $16,875 | +$5,000 |
| $500,000 | $20,000 | $30,000 | $33,750 | +$10,000 |
| $1,000,000 | $40,000 | $60,000 | $67,500 | +$20,000 |
A coluna de 4,00% é uma ilustração aritmética, não uma taxa bancária obtida ou pesquisada. Substitua pela taxa líquida que você calculou a partir de seus próprios extratos. Os valores são juros anuais simples antes de impostos, assumindo que a taxa se mantenha por um ano inteiro, e os níveis do Coinstancy Pro não são garantidos além do período de bloqueio selecionado. Execute seu próprio saldo na calculadora.
O que o rendimento extra não compra para você
A money market deposit account carries FDIC insurance and this product does not. Funds are covered by OpenCover on Sensitive Protocols defined by Coinstancy, for specific protocol events (smart contract code bugs, oracle manipulation or failure, liquidation failure, malicious governance takeover), subject to policy terms, limits and exclusions. The coverage page sets out the full scope.
Methodology.
Uma comparação de taxas só vale o que vale a sua regra de obtenção de dados. Aqui está a nossa, na íntegra.
Every bank rate on this page is read manually from the institution’s own published rate page or fee schedule, then dated. Nothing here comes from a rate aggregator, an affiliate feed or an automated scrape. Until a rate has been read and dated at the source, its cell carries a status label (“to be sourced”, “not published without ZIP”) rather than a number. The bank readings are the same as on the rate barometer, so the two pages never disagree.
Registramos o percentual de rendimento anual anunciado para o nível empresarial padrão disponível sem um acordo de relacionamento, um contrato de gestão de tesouraria ou uma exceção negociada. Ofertas promocionais e introdutórias são registradas separadamente quando existem e nunca são combinadas com a taxa padrão.
Quando uma conta é escalonada, registramos a taxa de entrada, o saldo necessário para a taxa anunciada e se a taxa se aplica ao saldo total ou apenas à parcela dentro dessa faixa. Um único número para um produto escalonado não seria comparável a nada.
Os valores da Coinstancy Pro são as taxas contratuais em vigor na data indicada: 6,00% APY sem bloqueio e 6,75% em doze meses. São anualizadas, cotadas antes de impostos e não garantidas além do período de bloqueio que você selecionar. Uma alteração de taxa é refletida aqui no dia em que entra em vigor.
Não classificamos instituições, não publicamos uma taxa que não pudéssemos verificar na fonte e não apresentamos esta comparação como aconselhamento de investimento. Um depósito bancário e um produto de poupança em stablecoin coberto são instrumentos diferentes que comportam riscos diferentes. A comparação é sobre o rendimento, não sobre a segurança.
Se um valor aqui estiver desatualizado ou incorreto, é um defeito na página. Envie o link da fonte e a correção será feita na próxima revisão, ou antes. A data de revisão no topo da página é o compromisso.
As condições e os requisitos de integração estão na página de conformidade e nas FAQ.
Fontes e leitura adicional
Os números e as afirmações nesta página baseiam-se nos documentos abaixo. Os números sensíveis ao tempo (taxas, rendimentos, comissões, dados de mercado) mudam: verifique o valor atual na fonte antes de agir com base nele.
- Axos Bank, Business Premium Savingsaxosbank.com
3,50% APY sobre todos os saldos de $0 a $4.999.999,99, sem mínimo para obtê-lo; a página indica que está atualizada em 30/09/2026. O valor anunciado “até 3,60%” exige uma conta corrente vinculada e um código promocional, portanto é tratado como promocional. Lido em 30 de setembro de 2026.
- Live Oak Bank, Poupança Empresarialliveoakbank.com
2.75% APY, single rate, no tiers, interest from $0.01, no minimum opening deposit. Read 30 Sep 2026.
- Chase, divulgações e taxas de juros para empresaschase.com
As taxas de Business Total Savings e Business Premier Savings são exibidas somente após a inserção de um CEP. Verificado em 30 de setembro de 2026.
- Wells Fargo, taxas de poupança para empresaswellsfargo.com
Business Market Rate Savings rate table requires a ZIP code; $25 minimum opening deposit, $5 monthly fee waived with a $300 minimum daily balance. Checked 30 Sep 2026.
- FDIC, taxas nacionais e limites de taxasfdic.gov
National average rates of 0.37% on savings and 0.63% on money market deposit accounts as of September 21, 2026, the benchmark quoted in the panel section.
- FDIC, seguro de depósitosfdic.gov
O limite de $250.000 por depositante, por banco segurado, por categoria de propriedade, e a declaração de que fundos mútuos e títulos não são depósitos e não são segurados.
- SEC, regras dos fundos do mercado monetário (Regra 2a-7, 17 CFR 270.2a-7)ecfr.gov
Requisitos de carteira, liquidez e taxa de liquidez para fundos de mercado monetário, por trás da comparação entre conta e fundo.
- Tesouro dos EUA, curva de rendimento nominal diáriahome.treasury.gov
3-month Treasury bill par yield of 4.25% on 29 Sep 2026, the benchmark card in the panel section.
- Reserva Federal, operações de mercado abertofederalreserve.gov
Federal funds target range of 3.75% to 4.00% since September 17, 2026, the rate that deposit and money market yields follow.
- OpenCoveropencover.com
O fornecedor da cobertura do protocolo providenciou a Coinstancy Pro; o âmbito, os limites e as exclusões estão na página de cobertura.
Last reviewed: 30 September 2026. External links open in a new tab; Coinstancy is not responsible for their content.
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