Uma conta de varredura que realmente paga
Mova automaticamente o caixa operacional ocioso para um produto de poupança coberto e mantenha acesso em 48 horas.
KYB obrigatório · USD ou USDC · Taxas a partir de setembro de 2026
A versão resumida
- Uma conta de varredura não é uma conta, é uma regra: mantenha o saldo operacional em uma meta, mova tudo acima dela para algum lugar que pague.
- Em um programa bancário, a taxa creditada é definida por relacionamento, escalonada por saldo e reduzida por taxas de varredura, custódia ou colocação antes de chegar ao seu extrato.
- Coinstancy Pro keeps your rule and changes only the destination: a published grid of annual percentage yields (APY), from 6.00% with no lock to 6.75% on twelve months, 7.00% for the first six months.
- Os saques estão disponíveis em até 48 horas, portanto, apenas a parcela de reserva pertence aqui. O buffer de folha de pagamento permanece no banco.
- Os fundos são cobertos pela OpenCover em Protocolos Sensíveis definidos pela Coinstancy, sujeitos aos termos da apólice. Isto não é um seguro FDIC.
O que é uma conta de varredura.
Uma conta de varredura não é realmente uma conta. É uma regra anexada às contas que você já possui: manter o saldo operacional em uma meta e mover tudo acima dela para algum lugar que renda.
O saldo alvo
The amount your controller keeps in the operating account to clear payroll, the accounts payable (AP) run, card settlement and float. Everything above that line is idle by definition.
Para onde vai o excesso
Uma varredura de depósito bancário, uma varredura de mercado monetário, um repo overnight ou uma rede de colocação de depósitos. O veículo decide o que você recebe e a que você está exposto.
Como o dinheiro volta
O reverse sweep, que financia a conta operacional quando ela cai abaixo do piso. Sua velocidade é a verdadeira restrição: ela define o quão fino você pode operar o piso com segurança.
O ciclo diário
A meta é definida
Seu controlador define um saldo-alvo na conta operacional.
O limite é ultrapassado
No corte diário, o saldo acima da meta é transferido para o veículo escolhido.
O saldo rende
O veículo acumula juros durante a noite, ou pelo prazo que mantiver.
A perna de retorno
Quando a conta cai abaixo do alvo, o veículo é reduzido para reabastecê-la.
Nada na regra exige que o destino seja um produto bancário. O que o destino paga, a rapidez com que devolve o dinheiro e a que está exposto são três decisões separadas.
O que os programas de varredura bancária realmente pagam.
The sweep itself is usually free. The bank is paid on the spread between what your swept balance earns and what it credits back to you. That is why the credited rate is negotiated rather than published.
| Programa | No que o saldo é investido | Como você é pago | O que verificar no termo de compromisso |
|---|---|---|---|
| Varredura de depósito bancário | Uma conta que rende juros no mesmo banco, geralmente no balanço do banco | Uma taxa creditada que o banco define e classifica por saldo, raramente na tabela de taxas publicada | As faixas de taxas e se a taxa é reajustada quando o seu saldo diminui |
| Varredura de fundo do mercado monetário | Cotas de um fundo do mercado monetário, mantidas através do banco | O rendimento do fundo, menos a taxa de despesas e qualquer taxa de varredura ou custódia | The net yield after fees, and that redemption is T+1 (next business day), not same day |
| Varredura de recompra | Acordos de recompra noturnos garantidos por títulos do governo | Uma taxa negociada, geralmente reservada para saldos maiores | O cronograma de garantias, e que o saldo não é um depósito e não possui seguro FDIC |
| Varredura de dinheiro segurada | Depósitos colocados em fatias em uma rede de bancos segurados | Uma taxa líquida da taxa de rede que o programa cobra pela colocação | A taxa de colocação, o limite de saldo e o atraso de liquidação em saques |
| Earnings credit rate (ECR) | Nothing: the balance stays in checking | Um crédito que compensa taxas bancárias em vez de juros em dinheiro | Se o crédito não utilizado expira, porque o crédito acima do seu limite de taxas não vale nada |
O único número que importa
We do not publish a single figure for what sweep programs pay, because the credited rate is set per relationship and per tier. The one to work from is on your own analysis statement: interest credited over the period, divided by the average swept balance. If you need a placeholder while that number is being pulled, an illustrative 4% works as a rough planning assumption. It is an illustration, not a sourced benchmark.
Two public figures frame the range. The FDIC national deposit rate was 0.37% for savings accounts and 0.63% for money market accounts as of September 21, 2026 (FDIC national rates). The 3-month Treasury par yield was 4.25% on September 29, 2026 (US Treasury). A sweep vehicle invested in government paper earns from the second figure; the credited rate is what reaches you after the spread and the fees.
Três coisas que a taxa de destaque esconde
A taxa cotada geralmente se aplica apenas acima de um limite de saldo e é redefinida para baixo quando você cai abaixo dele.
Taxas de varredura, custódia e colocação em rede são deduzidas entre o rendimento do fundo e seu extrato.
Um ECR compensa taxas bancárias. O crédito além do seu volume de taxas não vale nada e não é composto.
Fazendo a varredura para rendimento coberto em vez disso.
The peg, the threshold and the review cycle stay exactly as your treasury policy already defines them. Only the destination changes: instead of a bank vehicle, the excess goes into a covered stablecoin savings product with a published rate, deployed on decentralised finance (DeFi) protocols.
Grade de taxas
O que o destino acrescenta
O que ele remove
Funds are covered by OpenCover on Sensitive Protocols defined by Coinstancy, subject to policy terms, limits and exclusions. It responds to protocol events (code bugs, oracle manipulation or failure, liquidation failure, malicious governance takeover) and not to every way a balance can lose value. See the full scope and the exclusions.
Thresholds and automation.
Uma varredura é tão boa quanto os limites por trás dela. Três camadas, três horizontes e uma restrição honesta: nada aqui deve ser varrido para fora do alcance da execução da folha de pagamento.
| Camada | O que cobre | Onde fica | Horizonte |
|---|---|---|---|
| Peg operacional | Folha de pagamento, execução de contas a pagar, liquidação de cartões, float de compensação | Conta corrente, no seu banco | Dias |
| Buffer | Variação de cobrança, itens não planejados, a perna de retorno de 48 horas | Varredura bancária ou mercado monetário, mesmo dia a T+1 | Semanas |
| Reserva | Dinheiro identificado como intocado por um trimestre ou mais | Poupança em stablecoin coberta, sem bloqueio ou com prazo | Meses |
- 01
A regra que você escreve
Transfira o excesso acima da paridade quando o saldo operacional se mantiver acima da meta por um número definido de dias úteis. Escrever a regra é o que impede que a transferência se torne uma decisão subjetiva a cada mês.
- 02
A cadência, iniciada por você
A Coinstancy não debita sua conta bancária e não se conecta ao seu módulo de gestão de caixa bancário. A transferência é uma instrução permanente que sua equipe executa, normalmente semanal ou mensalmente.
- 03
A perna de retorno, dimensionada honestamente
Os saques estão disponíveis em até 48 horas. Portanto, sua camada de reserva deve cobrir pelo menos 48 horas de saídas por conta própria. Dimensione a paridade e a reserva em torno desse número, não em torno do rendimento.
As camadas acima são uma estrutura, não uma recomendação de alocação. A divisão entre reserva e reserva de segurança pertence à sua política de tesouraria e ao seu conselho. Veja o guia de segmentação.
Como isso difere de uma varredura de caixa segurada.
An insured cash sweep breaks a large balance into slices and places them across a network of banks. Each slice stays under the standard FDIC insurance amount of $250,000 per depositor, per insured bank, per ownership category. Programs such as IntraFi's exist for principal protection, not yield.
| Varredura de dinheiro segurada | Coinstancy Pro | |
|---|---|---|
| O que respalda a proteção | Seguro do FDIC em cada banco da rede que detém uma fatia do depósito | Uma apólice OpenCover sobre Protocolos Sensíveis definidos pela Coinstancy, sujeita a termos, limites e exclusões |
| O que protege contra | Falha de um banco que detém o seu depósito | Eventos específicos de protocolo: bugs e erros de código de contratos inteligentes, manipulação ou falha de oráculo, falha de liquidação, aquisição maliciosa de governança |
| Quem detém o dinheiro | Bancos da rede, de acordo com o acordo do programa | Coinstancy, as custodian, through a multisignature wallet it operates; funds are deployed into DeFi protocols and you hold no keys |
| Tempo para dinheiro | Atraso de liquidação definido pelo acordo do programa | Dentro de 48 horas. Em um nível bloqueado, a saída antecipada devolve o capital e perde os juros acumulados |
| De onde vem o rendimento | Taxas de depósito nos bancos da rede, líquidas da taxa de colocação | Lending and liquidity provision on reviewed DeFi protocols (Curve, Pendle, Balancer, Beefy, Aave, StakeDAO) |
| O que não está coberto | Saldos acima do limite do programa e qualquer coisa que o acordo do programa exclua | Desancoragem de stablecoin, rendimento abaixo da taxa anunciada, perdas fora dos eventos listados, qualquer coisa que a apólice exclua |
Lendo a tabela
A palavra segurado desempenha um papel muito diferente em cada lado dessa tabela. De um lado, significa uma garantia federal sobre o próprio depósito. Do outro, significa uma apólice privada da OpenCover que responde a uma lista definida de falhas de protocolo em Protocolos Sensíveis definidos pela Coinstancy, sujeita aos seus termos, limites e exclusões. Ela não responde a um depeg de stablecoin, a um rendimento abaixo da taxa anunciada, nem a perdas fora dos eventos listados.
Se a sua política de tesouraria exigir cobertura FDIC em cada dólar, uma varredura de caixa segurada é a resposta correta e este produto não é. O arranjo usual é ambos: o buffer fica em um programa segurado com acesso no mesmo dia ou no dia seguinte, e apenas a parcela de reserva é varrida aqui.
Configurando.
Seis etapas. As duas primeiras acontecem dentro do seu próprio livro-razão, antes de você falar com qualquer pessoa.
- 01
Defina a referência a partir dos seus próprios dados
Puxe noventa dias de saldos de fechamento diários na conta operacional. Pegue o ponto mais baixo, adicione a maior saída programada individual e chame isso de meta. Tudo consistentemente acima disso é o saldo sobre o qual esta página trata.
- 02
Separe o buffer da reserva
Only the reserve tranche, the cash you can name as untouched for a quarter or more, should be swept here. The buffer stays somewhere with same-day or next-day access.
- 03
Complete o KYB uma vez
Documentos de registro da empresa, informações de beneficiário final e identificação dos signatários, antes do primeiro depósito. Os requisitos por tipo de entidade e prazos realistas estão na página de conformidade.
- 04
Financie o primeiro sweep
Depósito em USD a partir da conta bancária corporativa, ou em USDC a partir de um saldo de stablecoin existente. Esses são os únicos dois ativos elegíveis.
- 05
Escolha o nível de acordo com o horizonte
Sem bloqueio a 6,00% se a reserva puder ser chamada. Um nível com prazo de 6,25% a 6,75% quando o horizonte é conhecido. A taxa introdutória de 7,00% aplica-se aos primeiros seis meses.
- 06
Coloque em um ciclo de revisão
Reajuste a âncora trimestralmente e revise o nível quando o horizonte mudar. Uma regra de varredura intocada por um ano deixa de corresponder ao negócio para o qual foi criada.
Os documentos por tipo de entidade e cronogramas de integração estão na página de conformidade. Os mecanismos de depósito, implantação e retirada estão descritos em como funciona.
Fontes e leitura adicional
Os números e as afirmações nesta página baseiam-se nos documentos abaixo. Os números sensíveis ao tempo (taxas, rendimentos, comissões, dados de mercado) mudam: verifique o valor atual na fonte antes de agir com base nele.
- FDIC, Seguro de depósitosfdic.gov
Valor padrão do seguro de $250.000 por depositante, por banco segurado, por categoria de propriedade, e ao que a cobertura da FDIC não se aplica.
- IntraFi, Insured cash sweep and deposit placement networksintrafi.com
How an insured cash sweep splits a balance across network banks to keep each slice inside FDIC coverage.
- FDIC, Taxas nacionais e limites de taxasfdic.gov
Taxas de depósito nacionais em 21 de setembro de 2026: 0,37% para contas de poupança e 0,63% para contas do mercado monetário.
- Tesouro dos EUA, taxas da curva de rendimento par diária do Tesourohome.treasury.gov
3-month Treasury par yield of 4.25% on September 29, 2026, the benchmark behind the illustrative 4% bank rate used in the arithmetic.
- Federal Reserve, Operações de mercado abertofederalreserve.gov
Faixa meta dos fundos federais de 3,75% a 4,00% desde 17 de setembro de 2026, a taxa de política por trás das taxas de depósito e de títulos do Tesouro citadas aqui.
- SEC, Money market fund rules (Rule 2a-7 and the July 2023 reforms)sec.gov
Tipos de fundos de valor patrimonial líquido estável e flutuante, e a taxa de liquidez obrigatória para fundos institucionais prime e municipais.
Última revisão: setembro de 2026. Os links externos abrem em uma nova aba; a Coinstancy não é responsável pelo seu conteúdo.
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